威翰地产

主菜单 
您当前的位置:首页购房资讯 美国房产新闻 重磅利好!美房贷利率历史新低,入市好时机!

06-08

重磅利好!美房贷利率历史新低,入市好时机!

摘要:根据美国商业媒体CNBC报道,美国30年期抵押贷款利率5月16日最新报3.09%,为有记录以来最低。

根据美国商业媒体CNBC报道,美国30年期抵押贷款利率516日最新报3.09%,为有记录以来最低。因为该贷款利率只是一个参考值,目前部分借贷渠道已经出现了3%甚至2.75%的利率水平。低利率将加速楼市复苏。报道称,无论是房地产经纪还是建筑商都一致表示,最近两到三周,买家的兴趣在提升。


美国市场成熟,法律公开透明,购房程序要比其他国家相对简单明了。而且美国不限制外国人在美买房,也无套数限制。任何人都可以在美国购买房产。目前大部分买家采取的是贷款买房这一办法,因为美国政府从国民利益角度出发,推行了一系列税务补贴政策鼓励民众贷款买房,目前美国长期抵押贷款利率创历史新低,为潜在的购房者和那些能够再融资以获得低利率贷款的房主带来了潜在的好处。此外,贷款买房还可以缓解买家的现金流压力。


一,美国贷款的流程


1)确定预算

外国人贷款需要提供35%-40%的首付,通常能够获得60-65%的贷款申请,以这个为前提可以预估资金预算范围。绿卡客户通常可以申请到更多的贷款比例。


2)选择放贷机构

放贷机构主要分商业银行和贷款经纪人(中介)两种。在商业银行选择范围多的区域(例如纽约、加州)可以在对比过各家费用、利率、贷款项目之后选择适合您的贷款银行。在商业银行选择范围少的区域,或者是希望尽可能简化贷款流程的客户,可以选择贷款经纪人(中介)进行贷款申请的操作。选择贷款经纪人的优点是,贷款经济人会给您专业的建议,规范文件的提交,使贷款流程更顺畅。通常贷款经纪人会收取贷款额1%-2%的费用。


3)申请贷款预审批

美国购房时会需要提供资金证明,贷款购房则需要提供存有首付的银行存款证明以及贷款银行的贷款预批准书。通常贷款预审批1-2个工作日即可完成。一般申请银行的贷款预审批时需要提供身份证件,收入证明和工作证明信。


4)正式申请贷款&锁定利率

当您确定了房源,签署了购房协议之后,就可以正式开始贷款申请了 ,贷款的正式申请和审批通常需要45-60天。通常前10-15天会拿到银行的有条件审批文件,然后按照银行的要求补充文件,再次进入银行审核流程,同时银行会完成对房屋的评估等工作,这个流程大概需要15-25天,贷款批准后银行还会需要一周左右时间来准备过户文件。


在整个贷款申请流程中值得提到的是锁定利率的时间点,通常银行对锁定利率会有有效期的规定,过期会需要付费来延续锁定,所以一般建议在过户前30天锁定利率。


二,美国房屋贷款的不同种类


01,固定利率贷款(FRM

顾名思义,在贷款期限内贷款的利率一直固定不变,不会因为环境因素的影响产生任何变化,这种模式的贷款在可调利率贷款出现前是主流的贷款模式。通常贷款年限为15-30年。


02,浮动利率贷款(ARM

浮动利率贷款通常分为:3/15/17/1ARM,代表前3年、5年、7年利率固定,之后利率按市场指标进行浮动。


03,混合贷款(Hybrid Loan

混合贷款是目前美国房屋贷款市场的主流贷款,一般来说贷款年限也是15-30年,不同的是,银行或者贷款机构会提供给借款人不同的锁定利率年数项目,例如锁定3年,5年或7年。在锁定的年数内,贷款利率是不会变的。通常,锁定越短的年数,贷款利率越低,当锁定的年数到达之后,贷款利率会转变成浮动利率,通常每12个月调整一次利率。


04,气球贷款(Balloon Loan

气球贷一般年限比较短,分5年、7年或者10年。在这个期限内,气球贷的利率是固定的,但是在这个期限结束时,全部的贷款余额就都到期了,这时候借款人必须还清全部的本金加利息。目前美国给外国人贷款的利率在4%-5%,通常外国客户可以选择的贷款分浮动利率贷款和固定利率贷款两种。

 

三,可能影响到利率的因素


买家在美国贷款买房时,最看重的恐怕非贷款利率莫属了。那么,究竟有哪些因素会影响到我们中国买家的贷款利率呢
01,
美国签证

是否有美国签证,会影响到一些美国本土银行给到中国买家的贷款利率,有美国签证的话可以给到利率稍低的项目,但是也相差不大。

 

02,信用报告

一般来说,中国买家还是中国人的身份,无法拥有美国的信用报告。但是也有美国银行或者贷款机构看重中国目前所能出示的征信报告,良好的征信报告可以给买家带来利率更低的贷款项目。


03,联邦基金利率

联邦基金率是金融机构互相收取短期贷款的利率。美储联对美储联成员银行执行最低准备金要求。这些机构必须随时在现金库中扣除一定比例的准备金。没有足够存款以维持存款准备金的银行可以选择通过短期贷款向其他银行借款以确保满足准备金要求。这笔借贷成本通过银行利率转移给买家,影响贷款产品的利率。此外,联邦基金率是由美联储决定的,它通过联邦基金利率作为杠杆来帮助平衡经济。


04,贷款金额

贷款金额会影响到贷款买房者的贷款利率,一般来说,大额贷款的利率更高。我们这里所说的大额贷款,金额一般是大于50-60万美金的贷款,具体的根据不同的贷款银行或者机构也会有不同的门槛。


05,贷款年数

常见的贷款项目的年数可以选择5年,15年和30年。通常来说,年数越低,利率越低,因为贷款年数越长,银行或者贷款机构承担的风险越高。


06,自住房,投资房还是商用房

一般来说,自住房的利率好过投资房或者商用房。

 

四,美国贷款过程中的费用


房屋评估费:费用大概在600-1000美金左右。

银行审核费/锁定利率费:银行可能会收取申请费或锁定利率费,这个费用依银行的情况不同差距也会比较大,从几百美金到几千美金不等。大部分银行的申请费用并不高,但也有银行会按贷款额百分比收取,这个费用通常不会超过贷款额的1%


房屋保险费:贷款有条件审批后,需按银行要求完成购买房屋保险。通常房屋保险金额在700-1500美金。按照客户的不同需求会有区别。

 

五,美国贷款需要准备的文件材料


贷款自然少不了准备申请材料,那么申请美国的贷款需要哪些材料呢?接下来我会列举一些常见的贷款材料供大家参考。

01,基础材料
这边所说的基础材料是指所有贷款银行和贷款机构都需要的材料,包括护照,购房合同,申请表(一般申请表涵盖客户的国内基础信息以及买房的信息)


02,工作证明以及薪资证明

在贷款流程中,大多数银行或者贷款机构都是需要这两个证明来看借款人是否有能力来支付将来的月供。一般来说只需要借款人公司出具简单的纸质证明来证明借款人的工作岗位以及年薪数据等。但是随着越来越多外国买家在美国买房后,也会有很多银行或者贷款机构对该项材料进行升级,即电话访问。


03,贷款准备金的证明文件

一般来说,这里的文件指的是准备金所在银行的连续三个月的月结单。这里说的准备金是指除去买房定金外,还需准备的剩下的首付款,以及提前准备的银行所要求的用来偿还未来一段时间内月供的金额。当然,银行或者贷款机构会给买家算好这个数额。大多数的银行是要求准备金存放在美国本地银行内的。(威翰地产可以免费帮客户申请开通美国本土银行账户哦)

 

04,资产证明

一些贷款银行或者贷款机构也会要求借款人出示尽可能多的资产材料证明,包括不局限于:国内银行流水,股票基金,理财产品,定期存款等等。更充分的资产证明可能有概率缩短贷款的所需时间。


在目前美国低利率的情形下,很多置业者都希望选择以贷款的方式购房,将海外资产投资的利益最大化。中国买家作为外国人在美国贷款,可以以更少的材料,更少环节的审核,更容易的申请到贷款审批。虽然利率会略高,但和国内日益上涨的利率比起来还是很有优势的。在美贷款购房绝对是您投资置业的一个不能错过的绝佳机会,威翰地产专业的购房和贷款服务更是您不能错过的合作伙伴。



本文内容和图片由威翰整理自网络,转载请标明出处及作者。所有来源标注为原创的内容版权均为威翰地产所有,若您需要引用、转载,只需要注明来源及原文链接即可。部分文章为网友推荐、互联网整理而来,仅供学习参考,如有侵犯您的版权,请及时联系我们删除。

 

购买美国房产】:美国二手房>>    美国新房>>




标签: 美国房价 美国房价走势 美国房产网 美国购房知识 美国房产行情 美国房产分析

威翰地产

威翰地产 Windham Realty Group

始于1967年的房地产投资开发及10余年的海外房产经纪服务经验,为中国投资者提供最优质的美国房地产投资项目和一站式经纪咨询服务。

免费订阅微信公众账号"威翰地产"

微信搜索"windhamchina"或扫描左侧微信二维码

订阅美国房产实时资讯 EDM

填写我的购房需求>>

【LENNAR精选美国房产项目沙龙会】 10月12日 活动预约中

最近浏览过的房源

联系我们

威翰服务热线 400-920-6689

周一至周五 9:30 - 17:30

微信
服务号