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房产or股票,哪个是最佳投资方式?

摘要:说到投资,有人喜欢投资房地产,有人喜欢投资股票,可是这两者之间,究竟哪个才是更好的积累财富的方式?...

说到投资,有人喜欢投资房地产,有人喜欢投资股票,可是这两者之间,究竟哪个才是更好的积累财富的方式?


今天威翰为大家带来了一篇深度分析,作者是美国知名个人理财博客Financial Samurai博主Sam,博主曾任职于跨国投资银行与金融服务公司高盛和全球最大的瑞士银行机构瑞银,个人观点更倾向于房产投资,以下是他认为房产投资优于股票的几大原因。



1.房产更可控


您进行的每笔房地产投资都将使您成为房产的首席执行官。 作为首席执行官,您有权按照自己的喜好设计房屋,通过再融资的方式降低贷款利息、根据市场情况提高租金、找到更负责任、更讲道理的租客  等等。

目前抵押贷款利率达到史上最低水平,正是入手房产的好时机。

当然,您的回报率依然依赖于经济周期,但总体来说,无论在哪种经济环境下,您都可以凭借自己的智慧和努力做出最好的选择。股票就不一样了,您对于股票其实没有任何控制能力。作为一个小股东,您对于所投资的公司并没有任何决定权,您是把自己的投资完全交到了公司管理层手上。如果他们总做一些不靠谱的并购,甚至做假账,您根本无能为力。


2.充分利用杠杆理论


在一个价格不断上涨的市场中,杠杆是一件好事。尽管从长期来看,房地产市场的整体回报率并不是最高的,但如果您只是支付了20%的首付,那么对于这笔首付而言,每年3%的回报率其实就意味着15%的回报率。



按照这个速度,五年后您的资产将增加一倍多。另一方面,包括股息在内,股票的年回报率约为7% - 9%。不过,杠杆这个东西,在市场下跌的时候可能也会让你亏得很惨,所以判断大趋势非常重要。


3.税收优惠


投资房产时,每年有最高达75万美元的贷款利息支出是可以抵税的。而且,如果在过去的5年里,你有至少两年居住在购买的房屋中,那么当你出售房屋时,获利的很大一部分可以免税,对于个人而言,这个数字是25万美元,对于家庭而言,这个数字是50万美元。同时,如果你正在出租您的房屋,那么所有和房屋相关的维修管理费用都是可以抵税的。


4.房产是有形资产


房产作为有形资产,不仅可以保值,还能为您带来收入。房产作为您的避风港,可以给您提供庇佑,给您实在的生活,是您永远的港湾。而股票只是冰冷的代码和数字。



当世界末日来临,你可以在你的房产中寻找庇护。房地产是生存的两大支柱之一,另外一个支柱是食物。


5. 更易于分析和量化。


如果您买房是作为投资,那么只要知道房屋成本和租金收入,您就可以计算投资回报。如果您是以3%的贷款利率购买了房屋,并以6%+的租金回报率出租了这套房产,那么很显然,这套房子为您实现了盈利。而且除了每年的现金收入,房产本身的增值也可为您积累财富。



相比之下,股票投资就没有那么透明,您只能选择相信公司公开的年报和其他信息,当然,大家都明白公司管理层总是会选择性地呈现一些好的信息,掩盖一些不好的数据,所以即使您能看到一些真相,却看不到全部的真相。但是房屋的交易价格就是白纸黑字摆在那里,您可以通过很多渠道找到这些信息。


6. 房产让你感到骄傲


如果你投资的目的只是为了赚钱,久而久之,你会感到空虚。但每次当作者路过几年前购买的、现在出租的投资房的时候,却会觉得很骄傲。而且作者知道,他的房子正在努力地为他工作,产生可观的租金,这样作者就不用为了赚钱而工作,而是可以更好地享受生活或者做他觉得有意义的事。



不知道您是不是也体会过,当您最终买下一个房产的时候,那种感觉有多么奇妙。尽管一开始,银行可能拥有这个房产的绝大部分,但您依然感觉您就是这个城堡里的主人,而且当您有一天离开这个世界的时候,您也会把这份骄傲传给你的子孙,让他们在这里继续创造属于他们的美好的记忆。


7. 房产投资愈发本地化


房地产是个本地化的投资。如果您做出在经济发展强劲的地区购买房产这一明智选择,那么您将不受国民经济或全球经济的影响。即使全球经济态势都不好,那您也很少收到波及,西班牙的爆炸可能不会影响您可以收取的租金,英国退欧实际上帮助推低了抵押贷款利率,因为外国投资者购买了安全的美国国债。



新冠疫情的流行,使更多人希望拥有属于自己的房屋,在家办公成为趋势,越来越多的人寻求更大的房屋,从而为在家办公提供更好的环境,下面的图表显示在疫情大流行期间,美国房屋价格不降反升。


8. 政府助力您投资房产


政府是希望您买房的。除了刚才提到的利息支出抵税和部分获利可以免交税,如果有一天您无法支付贷款,政府很有可能还会帮您一把,比如让银行为您延长贷款期限等。而且,您在加州等地方还能找到很多non-recourse的贷款,意思就是,如果您还不出贷款,银行不能强行没收您的其他资产。

最后,如果您以单身或已婚夫妇的身份出售房屋,那么您可以获得25万或50万美元的免税利润。股票可没有这种免税的好处。


可是如果您投资股票失利,您觉得政府会来救您吗?


当然相比较房产,作者认为股票也有(1)更高的回报(2)更好的流动性(3)交易成本更低(4)耗费精力少(5)投资多样性(6)相比较养房的“房产税“,物业税等支出,股票“养”起来相对便宜等优点。

作者认为以下几类人比较适合投资房产:

1)喜欢看到实实在在的资产;

2)很明确地知道未来5年你会生活在哪里;

3)在下行的经济周期中,抗压能力比较差;

4)不喜欢频繁交易;

5)享受与人互动打交道;

6)喜欢拥有实物的感觉;

7)喜欢掌控的感觉。



如果你属于以下这类人,你比较适合投资股市:


1)喜欢把事情交给专业的人去做,自己没有太强的控制欲;

2)喜欢刺激,抗压能力比较强;

3)自控力较强,不会因为市场一点点波动就在低价卖掉;

4)喜欢频繁交易;

5)喜欢研究宏观经济、政策、股票;

6)资金有限。

 

在房地产或股票投资之间进行选择就像在巧克力蛋糕或热软糖圣代冰淇淋之间进行选择。其实,在牛市里,两个都是好投资。

当您年轻时,投资股票会更容易并且更有意义,因为您的资金更少并且流动性更强。但随着年龄的增长,财富也积累到一定数额的时候,您可能更想购置一些看得见摸得着的实物,从而让生活更加充实,这时候房产投资就是您最好的选择。



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参考来源:https://www.financialsamurai.com/which-is-a-better-investment-real-estate-or-stocks/

 

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