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04-14

什么是预先核准贷款证明?

摘要:Pre-ApprovalLetter,中文一般翻译为预先核准贷款证明,贷款预批准信或者贷款预先批准证明,简称预批信。它是由有资质的贷款机构提供的购房者贷款能力证明。美国和加拿大房屋潜在购买者在下单(offer)时必须提供Pre...

Pre-Approval Letter, 中文一般翻译为预先核准贷款证明,贷款预批准信或者贷款预先批准证明,简称预批信。它是由有资质的贷款机构提供的购房者贷款能力证明。美国和加拿大房屋潜在购买者在下单(offer)时必须提供Pre-Approval Letter。对于购房者本人来说,它让自己明确能够担负得起的房子价格区间和最高贷款额度,从而缩小看房范围,节省宝贵的时间和精力。同时,预先核准贷款证明的申请和核准手续很简单,绝大部分情况下一个工作日就可以处理。基于以上原因,购房代理(buyer agent, realtor)会建议在搜索房屋市场前先,先申请好预先核准贷款证明。


那么,预先核准贷款证明究竟应该怎么办理?需要哪些材料?我们先从潜在购房者需要提供的资料开始。根据美国房地产结算程序法(Real Estate Settlement Procedures Act,1974)和相关法律,潜在购房者最高可承受贷款额度是由该购房者的未来(future)一段时间内可支配收入以及信用记录(credit history)来决定的。因此,对贷款经纪(mortgage broker/loan officer)来说,最重要的资料就是潜在购房者的收入证明和信用记录。相应的资料包括:


  1. - 最近一个月的工资单
  2. - 目前已有的贷款剩余总额(比如汽车贷款,学生贷款等等)
  3. - 目前的房租
  4. - 银行帐号里的存款余额
  5. - 信用分数(credit score)或者社会安全号(SSN)

很多人并不知道自己的信用分数,这种情况下安居华人房屋贷款会根据社会安全号来soft pull 信用分数。


资料收集齐全以后,各家贷款机构会根据自己的标准作业程序进行审核。一般来讲,规模越大的贷款机构审核程序越是复杂。相应的,审核时间也会更长。通常情况下会是1~3个工作日。华人安居房屋贷款充分利用灵活优势,1~2个小时之内就可以发放英文版的预先核准贷款证明,并且不收取任何费用。该证明与任何一家有资质的贷款机构的证明一样,具有同等的法律效力和市场认可度。

必须要注意的是,预先核准贷款证明对该证明的发放者(贷款机构)和申请者(潜在购房者)都不具有法定义务。就是说,对贷款机构来说,它并不意味着贷款机构一定会按照标定的数额发放贷款。它只是一个初步的评估,正式的,具有法律义务的贷款会在正式的贷款申请提交后才发放。同样的,对于潜在购房者来说,预先核准贷款证明也不表明购房者必须在出具预先核准贷款证明的机构贷款,在房屋购买合同(offer)被接受后,购房者仍然可以选择任何一家贷款机构合作。

标签: 美国购房知识;

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